Property Στεγαστικά δάνεια Συμβουλές προς δανειολήπτες

Είδη στεγαστικών δανείων

7777

Τα στεγαστικά δάνεια που διατίθενται σήμερα στην αγορά μπορούν να καλύψουν τις ανάγκες και τις απαιτήσεις των δανειοληπτών. Ανάλογα με τη διαμόρφωση του επιτοκίου διακρίνονται σε δάνεια σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου. Τα πρώτα προσφέρονται με σταθερό επιτόκιο, και επομένως με σταθερή μηνιαία δόση, για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και στη συνέχεια παρέχουν τη δυνατότητα επιλογής ανάμεσα σε σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου. Στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου το επιτόκιο μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια του δανείου και ανάλογα μεταβάλλεται και η δόση του. Ένα νέο είδος στεγαστικών δανείων είναι αυτό της σταθερής δόσης. Εξασφαλίζει σταθερότητα στις μηνιαίες δόσεις του δανείου ανεξάρτητα από τη μεταβολή των επιτοκίων, μεταβάλοντας είτε τη διάρκεια του δανείου ή το ποσοστό του κεφαλαίου στη δόση.

Ανάλογα με το νόμισμα βάσει του οποίου διατίθεται ένα δάνειο έχουμε δάνεια σε ευρώ και δάνεια σε ξένο νόμισμα.

Επιπλέον υπάρχουν δάνεια επιδοτούμενα από το Ελληνικό Δημόσιο ή τον Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας. Το Ελληνικό Δημόσιο επιδοτεί το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου που προσφέρουν συγκεκριμένες τράπεζες για αγορά πρώτης κατοικίας. Υπάρχουν όροι και προϋποθέσεις που πρέπει κάποιος να πληροί για να θεωρείται δικαιούχος της επιδότησης. Ο Ο.Ε.Κ, τέλος, επιδοτεί το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου, για την αγορά ή ανέγερση πρώτης κατοικίας, που θα πάρει ο δικαιούχος, από τράπεζα με την οποία ο Οργανισμός συνεργάζεται, εφόσον συγκεντρώνει τις προϋποθέσεις. Το ποσοστό επιδότησης του επιτοκίου εξαρτάται από  την οικογενειακή κατάσταση του δικαιούχου, το ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα, την αντικειμενική αξία του ακινήτου και το εμβαδόν του ακινήτου.

Στη συνέχεια ακολουθεί σύγκριση των στεγαστικών δανείων σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου, τα οποία άλλωστε είναι και τα πιο διαδεδομένα.

Πλεονεκτήματα στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου

  • Ο δανειολήπτης προστατεύεται από αναπάντεχες ανοδικές μεταβολές στα επιτόκια που θα τον οδηγούσαν σε άνοδο της δόσης του δανείου.
  • Γνωρίζοντας με ακρίβεια ποια είναι η μηνιαία του δόση μπορεί να διαχειριστεί τα οικονομικά του καλύτερα και να προγραμματίσει το μηνιαίο του προϋπολογισμό.
  • Έχει τη δυνατότητα επιλογής της χρονικής διάρκειας σταθερού επιτοκίου, ώστε να εκμεταλλευτεί τη συγκεκριμένη οικονομική συγκυρία που προσφέρεται ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Μειονεκτήματα στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου

  • Δεν μπορεί να εκμεταλλευτεί μια ενδεχόμενη πτώση των επιτοκίων, όταν αυτά κινούνται καθοδικά.
  • Τα σταθερά επιτόκια είναι υψηλότερα από τα κυμαινόμενα, διότι αποτελούν μακροχρόνια δέσμευση για τις τράπεζες.
  • Η πρόωρη αποπληρωμή ή μεταφορά ενός δανείου με σταθερό επιτόκιο έχει πολλές επιβαρύνσεις.
  • Λόγω του υψηλότερου επιτοκίου περιορίζεται πιθανόν το ποσό δανεισμού.
  • Μετά τη λήξη της διάρκειας του σταθερού επιτοκίου ακολουθεί η περίοδος κυμαινόμενου επιτοκίου, του οποίου το ύψος είναι δύσκολο να προβλεφθεί εξ αρχής.

Πλεονεκτήματα στεγαστικού δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου

  • Τα κυμαινόμενα επιτόκια είναι συνήθως πιο χαμηλά από τα σταθερά.
  • Η δόση των στεγαστικών δανείων μειώνεται όταν τα επιτόκια είναι σε πτωτική τάση.
  • Επιτρέπεται η προεξόφληση του δανείου ή η καταβολή επιπλέον ποσών κάθε χρόνο με σκοπό την επιπλέον μείωση του ανεξόφλητου ποσού.
  • Παρέχεται η δυνατότητα μετατροπής του σε δάνειο σταθερού επιτοκίου.

Μειονεκτήματα στεγαστικού δανείου κυμαινόμενου επιτοκίου

  • Σε μια ενδεχόμενη ανοδική πορεία των επιτοκίων οι δόσεις αποπληρωμής αυξάνονται.
  • Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προγραμματίσει μακροχρόνια τον προϋπολογισμό του, λόγω της αυξομείωσης του επιτοκίου και κατά συνέπεια των δόσεων.

σχόλιο

Σχολιάστε το!

×
Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και ένας εκπρόσωπός μας θα επικοινωνήσει μαζί σας το συντομότερο!